maanantai 26. joulukuuta 2016

Joulun ruoka- ja rahanmenoähky

Hei

näin Tapaniniltana voi jo vähän kertailla, että mitenkäs se joulu nyt sitten menikään noin niin kuin ruoka- ja rahamielessä.

Meillä meinasi jäädä lahjojen osto työ- ja lasten harrastuskiireiden vuoksi tekemättä. Vielä viimeisinä päivinä netistä tutkittiin lahjaideoita, tehtiin nettiostoksia ja toivottiin, että paketit saapuvat ajoissa.

Yhtä lukuunottamatta kaikki saapuikin. Ja lahjojen yhteenlasketuksi loppusummaksi tuli n.620e. En osaa sanoa, onko tuo minkä verran verrattuna aiempiin jouluihin, mutta tuon verran tänä jouluna siis lahjoihin meni.

Ruokiin meillä meni arviolta 200e, mutta niillä sitten elettiinkin kaikki nämä kolme päivää. Mieheni sai työpaikalta ison kassillisien ruokaa joululahjaksi, osin sen vuoksi ruokakulut jäi noinkin pieniksi. Ja on muuten syöty! Aamu alkaa kinkkuvoileivällä, päivällä tulee puraistua vähän kinkkua ja laatikoita kyytipojaksi, iltapäivällä torttuja ja pipareita ja illasta taas tekee vähän mieli suolaista, eli kinkkua.

Nyt pari päivää töitä ja kevyttä ruokailua, ja sitten uuden vuoden vastaanottajaisähky. Raketteja emme ammu (sanon lapsille ettei me ammuta rahaa taivaalle, se on tuhlausta), joten siltä illalta ei ole tulossa mitään erillistä isompaa kuluerää.

Kaikinpuolin olin tyytyväinen jouluun ja lapsetkin sanoivat, että saivat juuri ne lahjat mitä toivoivat (jokaiselle yksi lahja). Ollaan oltu yhdessä, syöty, harrastettu... ja syöty :)

Joulukuu on mennyt sijoitusasioissa ihan pieleen, en ole ehtinyt ostella mitään. En osakkeita enkä Bull/Bear vipuja. Täytyy alkaa kohdistamaan katse ensi vuoteen. Tavoitteet päivitinkin jo muutamia viikkoja sitten, joten niiden eteen pitää alkaa tehdä töitä.





keskiviikko 14. joulukuuta 2016

Pitkäjänteinen säästäminen lapselle

Hei

kommentoin erääseen blogiin jotain lapsille säästämisestä ja sen sellaista, ja ajattelinkin vilkaista LähiTapiolan sivuilta miten omien lasten sijoitukset ovat kehittyneet. Olemme laittaneet kaikille lapsille kuukausittain heidän syntymästään lähtien säästöön tietyn saman summan rahaa. Kahdella vanhemmalla on takuutuottoinen säästösopimus, siihen aikaan niitä vielä sai ja kannatti ottaa. Lopuilla lapsilla on rahastosijoitukset. Säästämme jokaiselle lapselle 20v asti.

Käyn katsomassa sijoitusten arvoa muutaman kerran vuodessa ja mutta nyt siis päätin piipahtaa katsomassa sijoituksia ja totesin, että kyllä pitkäjänteinen säästäminen kannattaa. Vanhimmalle lapselle on kertynyt säästösijoituksissa vajaa 30 000e. Olipa iloinen yllätys!

Jokaisella lapsella on vielä omat arvo-osuustilit Nornetissä, jonne ostellaan lasten kanssa yhdessä osakkeita. Sieltä on siis myös tulossa kiva potti. Ja arvo-osuustilin pointti on juurikin se, että oppivat sijoittamisesta.

Nämä kaksi säästöä yhteenlaskien ja pientä arvonnousua povaten voin ennustaa, että jokainen lapsi saa "kotoa lähtiessään" n. 40 000e.

Tässä vaiheessa voi myös ajatella niin että jos olisin säästänyt itselleni, olisin jo siinä tavoitteessa, joka minulla häämöttää 13v päästä. Ehei, minulle on myös aikanaan säästetty kotoalähtemisrahat, ja olin siitä ikikiitollinen. En tarvinnut opintolainaa vaan pärjäsin pienellä opintotuella (se oli siihen aikaan oikeasti pieni) sekä vanhempien antamalla "rahapussukalla". Näin siis päätin ensimmäisen lapsen syntyessä, että haluan antaa hänelle saman lahjan. Ja sitä tehden myös tottakai kaikille seuraavillekin lapsille.

Toivon, että jokainen lapsiperheellinen säästäisi myös lapselle jos se vaan on taloudellisesti mahdollista. Pienistäkin puroista kasvaa ajan kuluessa isoja.







torstai 8. joulukuuta 2016

Sijoittamisen vaikutus tunteisiin

Aika naisellinen otsikko, vai mitä :)

Aiemmin olin hyvinkin passiivinen sijoittaja. Saatoin ostaa 1-2 osaketta vuodessa ja myydä ehkä saman verran tai en olenkaan. Seurailin kursseja ja talousuutisia harvakseltaan.

Palkkatili tuli, siitä meni osa yhteiselle käyttötilille ja loput jäi säästöön. Niitä sitten sijoittelin kun oli sopiva summa kasassa. En ottanut juurikaan stressiä raha-asioista.

Sitten aloin haaveilla aktiivisemmasta ja tavoitteellisemmasta sijoittamisesta. Aloitin seuraamaan jatkuvasti osakekursseja ja talousuutisia yrittäen poimia joukosta olennaiset signaalit. Olen seurannut analyytikkojen suosituksia ja arvailuita, yrittänyt muodostaa oman käsityksen kurssien liikkeistä ja laskeskellut hulluna voittoja ja tappioita. Päätin kokeilla Bull ja Bear sertifikaatteja, isolla kertoimella tottakai, jotta tulokset näkyvät suuntaan tai toiseen nopeasti.

Onnistuneina päivinä, jolloin saan tehtyä toimeksiannon ja voittoon johtavan myynnin, olen tottakai iloinen ja energinen. Vastaavasti jos olen tehnyt toimeksiannon, joka ei toivotulla tavalla johdakkaan sen  päivän aikana voittoon ja jätän vivun odottamaan huomiselle, olen koko illan ja yön hermona. Mihin aamulla on maailma mennyt, onko tulossa talouskriisipäivä vai nousupäivä.

Vastaavasti jos en joku päivä pääse ostamaan ollenkaan, olen kuin vieroitusoireissa. Koen olleeni kuin tulisilla hiilillä viimeisen viikon, kun DAX, kuten muutkin indeksit ovat paukuttaneet uusia ennätyksiä, enkä uskalla ostaa mitään, kun en usko kurssinousun jatkuvan. Ja joka päivä olen saanut todeta, että jälleen aamu alkoi korkeammalta tasolta kuin eilen.

Minun täytyy kuitenkin alkaa ottaa etäisyyttä tähän asiaan. Työni on hektistä ja vaativaa, minun täytyy olla skarppina koko ajan. Kotona touhuilut lasten ja harrastusten parissa. Huonosti nukutun yön jälkeen tekee huonoja päätöksiä, niin töissä kuin sijoituksissakin.


Pystyttekö te nukkumaan rauhallisesti sijoituspäätösten jälkeen vai hermostuttaako ensimmäiset päivät, että mihinkähän päin sijoituksen arvo muuttuu?

maanantai 5. joulukuuta 2016

Italian äänestys ja kurssireaktio

Hei

on se vaan jännä kun ei nuo ammattilaisetkaan pysty ennustamaan markkinoiden reaktioita :). Viime viikolla kovasti arvioivat että jos Italian äänestyksessä Ei-äänet voittavat, on se Euroopan taloudelle kauheaa ja pankkeja kaatuu ja ja ja.

Ja mitenkäs kävikään. Aamulla Saksan pörssi, ja Suomenkin pörssi, lähti oikein kunnon nousukiitoon. Tämän aamun kauppalehti otsikoi näin:  Pörssi avasi nousuun Italian äänestystuloksesta huolimatta.

Analyytikot Kauppalehden jutussa kirjoittivat näin:

Italian kansanäänestyksen päätyminen ei-puolen voittoon oli galluppien mukaan ennakoitu. Muutamissa markkinakommenteissa sijoittajia suositeltiin käyttämään mahdollista osakkeiden laskua ostotilaisuutena.

Täytyy sanoa että huh huh ja todeta että mitähän kurssilaskua tässä nyt käyttäisi hyväkseen. Onneksi en sortunut ostamaan Bull vipua vaikka aamulla näytti että miinuksella ollaan kello 9.00 (Saksan aikaa). Jäin odottelemaan mitä tapahtuu. Ja kas kummaa, 1½ h myöhemmin oltiinkin jo 1,90% plussalla! Mitä ihmettä!!!


Toisaalta en sitten uskaltanut ostaa Bull vipuakaan, koska kaikki asiantuntijat sanoivat että Ei-äänten voitto johtaa markkinoiden laskuun.

Jäädäänpä nyt sitten odottelemaan vähän vielä pidemmälle mihin tämä maailman meno kehittyy.

lauantai 3. joulukuuta 2016

Kuukausittaisista kuluista

Hei

Mihin se tili häviää, sitä on ihmetelty useammassa blogissa. Senpä vuoksi tässä nyt arvioin, meidän kuukausimenot ja kerron mihin arvioni pohjautuu:

Ruokakulut : 900e-1000e, ostamme kaikki ruoat paikallisesta S-marketista, joten S-bonustiliotteelta näemme paljonko ostoksiin on mennyt rahaa

Autojen tankkaus: n.150e. Tankkaamme noin kerran kuukaudessa ja tankkaus maksaa yleensä 70-80e/kerta.

Lasten harrastukset: n.160e. Harrastuskulut on saatu pidettyä pieninä kaikilla joukkueilla tekemällä talkoita ja sponsoreiden avulla.

Vakuutukset: 125e/kk, maksamme kaikki vakuutukset kerralla kerran vuodessa, ja muistaakseni summa on n.1500e

Puhelin ja netti: 25e, meidän nettiliittymä on 9.90e ja lasten liittymät 1.90e/kk, lapset eivät juurikaan puhu vaan lähettävät whatsapp viestejä, joten puhelinlaskut ovat aika pieniä. Vanhemmilla on työsuhdepuhelimet

Sähkö- ja lämmityslasku: meillä on pörssisähkö, joten kesällä lasku vähemmän ja talvella enemmän... mutta sähköä menee n. 10 000kwh vuodessa ja lämpöön 14Mw... mitäköhän nämä nyt sitten maksaa, voi ei...

Vesilasku... myös aivan mysteeri eurojen suhteen mutta vettä menee muistaakseni ehkä 250 kuutiota.

Vaatteet ja harrastevälineet: aivan mahdoton arvioida. Voi mennä useita kuukausia, ettei ole tarve millekään ja sitten taas joku kuukausi kaikki tarvitsee yhtä aikaa jotain, yleensä kevät ja syksy.

Yhteiselle tilille, josta ruoat ja muut perheen ostokset ostamme, siirrämme joka kuukausi 2200e ja se riittää.

Sähkössä ja vedessä on yritetty säästää lämmittämällä takkaa talvella ja rajoittaa teinien suihkussakäyntiaikaa entisestä 10 minuutista 5 minuuttiin :) Vakuutukset on kilpailutettu, ja ruoka ostetaan aina edullisinta merkkiä sekä hyödynnetään -30% tarjoukset. Vaatteet ja harrastevälineet pyritään ostamaan alennuksesta ja kierrätyksestä. HM on hyvä ostospaikka :) Meillä harvoin ostetaan mitään heräteostoksia, ei yksinkertaisesti edes ehditä, koska elämä pyörii työn ja lastenharrastusten parissa.

Loput tilistä jää nykyisellään säästöön, kaikki lainat on onneksi maksettu.

Mistä tässä nyt voisi yrittää säästää, mitä häh?


torstai 1. joulukuuta 2016

Tavoitteessa pysyttiin marraskuussa!

Hei

Aloitin 8.11 DAXiin sidottujen Bull ja Bear vipujen veivauksen. Tavoitteena 200e/pv.

Voin kertoa, ettei helppoa ole ollut ja päivittäinen kurssien vahtiminen on todella raskasta. Aamulla ensimmäiseksi talousuutisten lukeminen, arvuuttelua onko nousu- vai lasku päivä. Jossain vaiheessa päivää tartun tilaisuuteeni ja ostan sillä näkemyksellä että jos kurssi on korkealla, kyllä sen täytyy alaskin vielä tulla. Tai toisinpäin.


Yllä olevalla graafilla havainnollistan päivittäisiä muutoksia ja niiden suuruusluokkaa. Kello 7-9.00 kurssi on edellisen päivän tasolla kunnes näyttää siltä että se alkaa laskea. Tuossa vaiheessa ajattelin että ok, ostanpa Bearia elikkä laskuvipua. Mutta kas kummaa, kurssi lähtikin nousemaan :) Väärin meni siis arvaus.

Odottelin sitten jonkin aikaa, että mitähän tästäkin päivästä tulee. Ja niinpä tunnin päästä kurssi oli laskenut jo suurin piirtein edellisen päivän tasolle ja oltiin lähtötilanteessa.


JOS... siis iso JOS... olisin ostanut aamulla sittenkin Bull vipua ja sattumoisin myynyt ne tuntia myöhemmin ja JOS näkemykseni olisi muuttunut laskevaksi ja olisinkin ostanut Bearia, olisin ollut noin tuhat euroa rikkaampi.

Olen onnistunut tavoitteessani vaihtelevasti. Jostain syystä voitot ovat aina pieniä mutta kertatappiot suurempia. Kas kummaa. Ja päivän sisällä laskut ovat aina jyrkkiä ja nousut loivia. Kas kummaa. Siltä se ainakin tuntuu.

Viikolla 48 jäin valitettavasti työkiireiden vuoksi toimeksiantotavoitteestani, ehdin tehdä vain yhtenä päivänä toimeksiannon. Jäin siis viikkotasolla jälkeen tavoitteestani n. 550e. Minun täytyykin muuttaa Tavoitteet ja edistyminen välilehdellä olevaa tavoitetaulukkoa siten, että se on 100 päivän aikana vuodessa oleva tavoite. Nythän taulukko on luotu siten, että minun pitäisi joka arkipäivä seuraavat 100 päivää sijoitella pää märkänä, huh huh.

Jatkan edelleen veivaamista, olen sitä mieltä, mutta en enää yritä joka päivä ostaa/myydä, kuten nyt olen epätoivoisesti yrittänyt tehdä. Tavoite siis 100 arkipäivää vuodessa ja niinä päivinä harkiten, ei väkisin.

sunnuntai 27. marraskuuta 2016

Sijoitustavoitteideni tarkennusta

Hei

Olen nyt selaillut urakalla kokeneempien blogaajien tekemiä sijoitustavoitteita ja haaveita. Sieltäpä ne omat euromääräiset tavoitteet ovatkin alkaneet muokkautua.

Loin tavoitteilleni oman välilehden Tavoitteet ja edistyminen, jonne sitten täydentelen sopivin väliajoin tilannekatsauksia.

Tavoitteet saattavat matkanvarrella muuttua, täsmentyä ja niitä voi tulla lisää.

Ja mihin laskelmiin tavoitteeni sitten perustuvat, ja mistä ne olen keksinyt. No...

Tavoite numero 1 on ollut useamman vuoden jo haaveeni ja toiveeni, eli että minulla olisi riittävän suuri sijoitussalkku, josta saisin osinkoja. Osingot olisivat hyvä lisä esim. eläkkeen päälle. Mutta... nyt kun aloitin oikein toden teolla laskeskelemaan osinkotavoitetta niin tavoitteeksi tulikin entisen tuulesta temmatun 10 000e sijaan 20 000e/v. Ja tämä muutos johtuu siitä, että asetin sijoitusomaisuuteni tavoitteeksi vuoteen 2029 mennessä 500 000e (kts tavoite 3).

Jos arvioidaan että vuonna 2029 saisin 500 000e sijoitussalkulle 4% vuosituoton, tarkoittaisi se n. 20 000e/v. 4% ei ole edes kovin kova tuotto-odotus, mutta parempi laskea vähän ala-kanttiin, jotta kuulostaa realistiselta.

Entäs millä sitten pääsen 13 vuodessa  500 000e? Siinäpä se sitten onkin se varsinainen tehtävä.

Aikomuksena olisi olla siis vielä seuraavat 13v töissä ja saada siltä ajalta vielä säästöjä. Sen kummemmin palkkaani kertomatta laskin edellisen 10 vuoden aikana kertyneet säästöt ja oletan että seuraavan 10v aikana saan suurinpiirtein saman summan kasaan. Näiden kolmen, eli sijoitussalkun ja osinkojen, viputuotteiden veivauksen ja 13v uurastamisen ja säästämisen  avulla pääsen tuohon tavoitteeseen. Ja painoarvoltaan suurimpana, joskin ei riskittömämpänä on vipuveivaaminen.

Kuulostaako realistiselta vai haihattelulta?

perjantai 25. marraskuuta 2016

Black Friday tarjouksia

Hei

näyttää Nordnettikin ottavan osaa Black Friday tarjouskampanjaan, koska joitakin tiettyjä osakkeita voi nyt ostaa ilman välityskuluja.


Itseltäni taitaa jäädä väliin koko Black Friday, ei nyt ole oikein tarvetta millekään tarvikkeelle. Ja vapaat rahat on nyt muutenkin varattuna Bull/Bear vipuihin. Illalla julkaisen tämän marraskuun tuloksen, olkaapa näkösällä :)

keskiviikko 23. marraskuuta 2016

Sijoittamisesta aiheutuneet tulonhankkimiskulut verotuksessa

Hei

nyt kun olen veivannut DAX indeksiin sidottuja Bull ja Bear vipuja päivittäin marraskuun alusta alkaen niin ajattelin tarkastaa miten paljon olen myös maksanut palkkioita Nordnetille. Meni vähän aikaa että löysin raportin, ja kun löysin sen, yllätyin. Kahdessa viikossa olin jo "menettänyt" yhden päivän ansiot pelkkiin palkkioihin.

Aloitin veivaamisen marraskuussa, joten olin koko kuukauden alimmalla eli suurimmalla palkkiotasolla. Maksoin jokaisesta tapahtumasta 0,15%. Joulukuussa siirtynen seuraavalle tasolle, joka on 0,10%. Sillä tasolla oletettavasti pysynkin, koska osto- ja myyntitapahtumia tuskin tulee 50 kpl enempää... Joku kuukausi tottakai voi tulla, mutta epäilen että tapahtumien määrä on 40 kappaleen tienoilla.

Siitäpä sitten innostuin tutkimaan verottajan sivuja ja sieltä löytyi seuraava teksti :

Pääomatuloista vähennettäviä tulonhankkimiskuluja voivat olla esimerkiksi puhelin- ja atk-kulut sekä ammattikirjallisuus. Kulujen täytyy liittyä tulojen hankkimiseen, esimerkiksi sijoitustoimintaan. Pääomatuloista voi saada myös työhuonevähennyksen. Työhuonevähennyksen määrä riippuu siitä, onko tulonhankkimistoiminta päätoimista vai onko kyse vain satunnaisten sivutulojen hankkimisesta. Jos kulut liittyvät arvopapereiden, arvo-osuuksien tai muun näihin rinnastettavan omaisuuden hoitoon ja säilyttämiseen, kuluista vähennetään 50 euron omavastuu. Veroilmoitukseen kulut merkitään täysimääräisenä vähentämättä omavastuuta. (https://www.vero.fi/fi-FI/Henkiloasiakkaat/Vahennykset/Paaomatuloista_tehtavat_vahennykset(34777)

Olen pelkästään marraskuussa jo ylittänyt 50e omavastuun, joten loput kulut lienee vähennyskelpoisia . Lisäksi minua alkoi mietityttämään, että joskohan kokeilisin laittaa nettikulutkin vähennyksiin. Ei siinä ainakaan mitään menetä. Meillä on tänä vuonna vielä superedullinen netti, vain 9,90e/kk, mutta jos en saa uusittua sopimusta samaan hintaa helmikuussa 2017, luulenpa että netin hinta lähes tuplaantuu.

Olisikohan vielä muita kuluja vähennyksiin, täytyy jatkaa tutkimuksia. Kertokaa myös jos jotain muuta keksitte!

maanantai 21. marraskuuta 2016

Sijoitustavoitteeni

Hei

Edellisessä postauksessa raotin hieman salkkuani. Siihen liittyen kerron nyt sijoitustavoitteistani.

Hartain toiveeni on saada jossain vaiheessa salkkuni siihen kuosiin, että siellä on hyvin osinkoa maksavia yhtiöitä. Osinkojen tarkoitus on seuraavat 20 vuotta kasvattaa salkkuani ja sitten "vanhana" olla se ylimääräinen raha vaikka matkusteluun. Tai lääkkeisiin :)

Lyhyen tähtäimen tavoite on saada veivaamalla viputuotteita nopeasti pienistä päivittäisistä tuotoista vuositasolla iso raha. Ja kuten edellisessä postauksessa kerroin välityskulujen suuruudesta, pidettyä yllä myös Nordnettiä :( Tavoite tuotoissa siis 200e/päivä ja sadassa päivässä siis 20 000e. Siitä menee sitten tottakai verot, että jäisikö käteen siis noin 14 000e. Huoh!

Toisin kuin muutamilla muilla kanssablogaajilla, minulla ei ole konkreettista/fyysistä kohdetta, jota varten säästän. Olemme ehtineet jo talon ja mökin rakentaa ja uusista sellaisista ei haaveilla. Arki rullaa sujuvasti ja suurimmat kuluerät lienee lasten harrastukset autojen ohella. Lasten harrastuksia ei rahassa voi arvostaa, ovat ne niin tärkeitä. Jos jostain pitäisi alkaa säästämään, olisi lasten harrastukset se viimeisin kohde.

Lisäksi blogini tarkoitus on saada naiset ja lapset/nuoret innostumaan sijoittamisesta. Omille lapsilleni kerron sijoituksistani, säännöllisesti katsomme heidän salkkujaan ja kysyn heidän mielipiteitään mihin osakkeisiin he haluaisivat sijoittaa. Toivon, että he sitten isona jatkaisivat sijoittamista, menestyksekkäästi.

Tavoitteeni kuulostavat melko suurpiirteisiltä, eikö totta :( Olen lukenut useita sijoitusblogeja ja haluaisin että minullakin olisi selvät sijoitustavoitteet, joita kohti pyrkiä. Muutenhan sitä seilaa ihan markkinoiden armoilla. Voisin tehdä samansuuntaisen suunnitelman kuin Kuusivuotissuunnitelma blogissa (hieno, innostava ja inspiroiva blogi muutes!!).

$Moikka$

torstai 17. marraskuuta 2016

Kahden viikon vipuveivaustulos

Hei

nyt on sitten takana kaksi viikkoa Bull ja Bear vipuen veivaamista. Täytyy sanoa että helppoa se ei ole, vaatii vahtimista ja aavistamista ja hyvää tuuria. Näitä tuotteita ei siis todellakaan voi suositella heikko hermoisille, eikä vakaata tuottoa kaipaavalle. Mutta jos jännitystä kaipaat, nämä ovat yksi vaihtoehto :)

Tässäpä tulos näin vajaan kahden viikon jälkeen, en ole todellakaan tavoitteessani:

8.11  +116e
10.11 -308e
14.11 -432e
15.11 +86e
16.11 +250e
18.11 +800e
Tulos: +512e

Joka päivä en näemmä ehtinyt käymään kauppaa. Tavoite siis oli 2000e (200e/pv ja 10 arkipäivää), mutta tulos jäi aika paljon tavoitteesta, johtuen noista kahdesta alussa tapahtuneesta virhearviosta. Möin vivut liian hätäisesti niiden ollessa tappiolla, jos olisin odottanut kumpanakin päivänä vähän pidemmälle, olisin saanut jopa voittoa. Mutta kuten aiemmin olen kirjoittanut, vahdin kursseja aika tiiviisti, enkä päästä sijoitusta mahdottomasti miinukselle. Jossain se raja kulkee.

Ja kuten huomaatte, en joka päivä ehtinyt kursseja tarkastelemaan, ja tekemään toimeksiantoja. Kolme päivää jäi välistä (aloitin siis 8.11) ja se nyt jää spekulaatioksi olisinko niinä päivinä onnistunut vai enkö.

Mutta lopputulema kokemukseni perusteella on, että jatkan veivaamista sen verran kuin ehdin. 100 voitollista päivää on aikamoinen haaste.



keskiviikko 16. marraskuuta 2016

Salkun raottaminen

Hei

Minua pyydettiin avaamaan sijoitussalkkuni ja nyt voisin sitä vähän raottaa. Kerron mitä minulla on salkussa ja minkä verran mutta en sen kummemmin onko se plussalla vai miinuksella. Salkussani on osittain vanhoja "hyviä" osakkeita, osittain muutaman vuoden vanhoja ja yksi tuoreempi ostos.

Fortum 700 kpl
Outokumpu 2404 kpl
Outotec 1100 kpl
Telia Company 3897 kpl
YIT Corporation 1000 kpl

Lisäksi on nyt veivaamaani BULL DAX X15V4 vipua, jota pyrin pitämään itselläni vain päivän välttääkseni yllätykset.

Noista kappalemääristä pystyy laskemaan jokainen nykyhetken salkun arvon. Kaikkiin osakkeisiin olen ollut jollainlailla tyytyväinen, mutta Telia niistä nousee kaikkien yläpuolelle. Telian ansiosta osinkoni ovat kohtuulliset, Outokummusta ei ole ollut muuta iloa kuin viimeaikainen valtava kurssinousu.

Että sellainen salkku... ei täydellinen mutta kohtuullinen.

$Moikka$


tiistai 15. marraskuuta 2016

Ei helppo päivä

Hei

tänään taas tuijotettu DAX indeksiä ja koitettu napata Bull vipuliini oikeaan hetkeen ja myydä se pois toivomani 200e voitolla. No onnistuihan se, eli tämän päivän ansainta suoritettu. Eli luottaessani Bull vipuun, olin varma että DAX indeksi nousee tänäänkin, vaikka se on noussut reilun viikon yhteen pötköön. Muistutuksena, että vastaavasti Bear vipua ostaessa oletetaan että kurssi laskee.

En ole näin tiheään käynyt kauppaa ikinä. Tämä olisi siis jo tämän viikon neljäs kauppa. Yleensä teen osakeostoja ehkä noin pari kolme vuodessa, joten tällä vauhdilla olen tehnyt oman ennätykseni ja nousen varmaan johonkin supersijoittaja luokkaa Nordnetin palkkioluokassa. Tästä tulikin mieleeni että täytyy ihan käydä kurkkaamassa pieneneekö palkkiokulu miten paljon.


Olen nyt siis tasolla kolme ja ainakin 7e siis menee joka toimeksiannosta välityspalkkiota. Jos teen siis joka päivä ainakin yhden oston ja myynnin, tarkoittaa se kuukaudessa vähintään 200e- 280e välityspalkkioita. Böö, siis yhden päivän tuotto menee kuukaudessa pelkästään palkkioihin.

Huomiseen!



maanantai 14. marraskuuta 2016

Bull ja Bear

Hei

Innostuin ja kiinnostuin todenteolla Sijoittajamestarikisassa Bull ja Bear viputuotteista. Eniten niissä tottakai sai minut innostamaan suuret voitot pienellä vaivalla ja lyhyessä ajassa. Tottakai voi käydä myös toisin päin eli isot tappiot pienessä ajassa.

Olen nyt viikon aikana ostanut kolmesti DAXiin sidottua Bull vipua. Ensimmäisellä kerralla tuotto oli huima 93e, mutta voittoa kuitenkin. Seuraavana päivänä tulikin sitten tappiota vajaa 200e, ja olin ihmeissäni että eihän tässä nyt näin pitänyt käydä. En uskalla jättää sijoitustani seuraavalle päivälle vaan tarkoitukseni on käydä kauppaa päivän sisällä.

Mutta kolmas kerta toden sanoi ja nyt tämän päivän voitto on 400e. Tämä vahvistaa uskoani siihen että jatkan näiden viputuotteiden veivaamista.

Tarkoitukseni on "naplata" näillä pienillä päivittäisillä voitoilla vuositasolla tuntuvat rahat. Tottakai välissä varmasti on tappiopäiviäkin mutta pyrin ne pitämään myös pieninä. Karkeana laskuesimerkkinä vaikka 100kpl onnistuneita 200e päiviä vuoden aikana tarkoittaa vuoden aikana 20000e. Hui... kuulostaa minustakin liian hyvältä ollakseen totta!!! Mutta ilmoittelen täällä blogissani miten sijoitukseni edistyvät.

$Moikka$








keskiviikko 9. marraskuuta 2016

Sijoittajamestaruushaaveet eivät toteutuneet

Hei

Täytyy todeta ettei minusta todellakaan taida tulla mitään sijoittajamestaria. Ensimmäisen viikon olin ihan pikkusen miinuksella. Ei siinä vielä mitään. Sen jälkeen sijoittaa pläjäytyin koko virtuaalikymppitonnin sellaiseen viputuotteeseen, jota oli ostanut eräs toinenkin hyvillä sijoituksilla oleva tyyppi. No... ja muistin tsekata sijoitukseni vasta muutaman päivän päästä ja osake oli saavuttanut knockout tasonsa ja rauennut. Eli olin varaton.

Mutta todella hyviä sijoituksia tekivät voittajat. Luin voittajan haastattelun ja olisi luullut että hän on jonkin sortin ammattilainen, mutta oikeassa elämässä sijoittaa hyvin vähän osakkeisiin. Uskomatonta!

Mutta ei sijoittajamestarikisa hukkaan mennyt; innostuin niistä viputuotteista nyt sen verran että ajattelin kokeilla pienellä summalla näin USA:n presidentin vaalien alla. Tunnustan, olin aika varma että Clinton voittaa ja aamulla pörssi on reippaasti plussalla. Ostin jotain Bull Dax viputuotetta, oletuksena siis että kurssit nousevat.

Aamulla herätys, ensimmäisenä uutisten tsekkaus ja ... Trump voittaa. Ehdin jo hyvästellä pienen testisijoitukseni. Mutta onneksi en tehnyt hätiköityjä päätöksiä, seurailin vähän aikaa pörssin kulkua ja näyttikin siltä ettei Trumpin valinta niin pahasta ollutkaan. Ja iltapäivällä olinkin jo plussalla ja sain myytyä testisijoitukseni peräti 93e voitolla. Vertauksena vielä... jos olisin aamulla ostanut samaista osaketta, olisin iltapäivällä ollut voitolla n. tuhat euroa.


(BULL DAXF X12 C 9.11.2016)

(DAX index 9.11.2016)


Yllä kuvaajat ostamastani Bull viputuotteesta sekä DAX indeksistä, kulkevat siis aivan käsikädessä.

Innostuin kuitenkin niin paljon näistä Bull ja Bear tuotteista, että sijoitan niihin vastaisuudessakin, mutta vain päiväsittäin. Aamun kahvitunnilla käyn katsomassa päivän tunnelmat pörssissä, arvioin voisiko olla nousu (Bull) vai lasku (Bear) päivä tiedossa ja ostan jotain sopivaa Hex/Dax indeksiin sidottua viputuotetta.

$Moikka$


sunnuntai 9. lokakuuta 2016

Sijoittajamestarisalkku

Hei

Sijoittajamestarikisa alkoi maanantaina. Tarkoitus on siis testailla erilaisia viputuotteita, miten ne toimivat ja käykö tuuri noiden kolmen viikon aikana.

Olen kyllä aika epäileväinen tuotosta, ja lähes varma että virtuaalikymppitonnini kadottamisesta. Vastaavasi on jättiyllätys jos kisan lopussa salkkuni on plussalla.

Salkkuni löytyy Taitska käyttäjänimellä, joten voitte seurata salkkua livenä.

Niinpä sitten summamutikassa ostin töissä kahvitunnilla ensimmäiset sijoitukset. Ja ei aikaakaan niin olin miinuksella. Sen enempää en ehtinyt sijoituksiani seurailla sen päivän aikana.

Tiistaina jälleen kahvitunnin aikaan ehdin vilkaista tilannetta ja möin eniten miinuksella olevat pois ja ostin tilalle uutta viputuotetta. Katsoin mitä sijoitusmestarikisan kärjessä oleva sijoittaja oli ostanut ja ostin samaa vipua.



Loppuviikolla en sitten ehtinyt sijoituksiani vilkuilemaan ja tekemään muutoksia salkussa. Sijoitukseni kisassa joka tapauksessa koheni loppuviikkoa kohden.

Olen nyt ensimmäisen viikon jälkeen sijalla 3311/5810 ja miinuksella 0,43%.



Kun katsoo mitä ensimmäisen viikon rakettisijoittaja on tehnyt 10 000€ sijoituksellaan, on hän ensinnäkin käynyt ahkerasti kauppaa. Hänellä on 86 osto/myyntitapahtumaa. Ja voitolla huimat 424%, eli 10 000€ on nyt kunnioitettavat 52 403€. Itse en kyllä ehtisi moista määrää toimeksiantoja tehdä töiden lomassa. Olisi kiva siis tietää tuosta kärjessä olevasta sijoittajasta enemmän; onko ammattilainen, harrastelija, töissä, vapaalla...

Jatkan kuitenkin sijoittamista seuraavalla viikolla, kova pyrkimys on päästä plussalle. Ja oppia viputuotteista.

Otitteko te osaa Sijoittajamestarikisaan? Miten meni ensimmäinen viikko?

$Moikka$

sunnuntai 25. syyskuuta 2016

Pörssisähköä

Hei

nyt kun sää ulkona on viilennyt ja alkaa myös lämmityskausi, tulin vaihtaneeksi sähköyhtiötä Nordic Green Energyyn ja sopimusvaihtoehdoista tottakai luonteelleni sopivin pörssisähkö. Ja mikä kivointa, yhtiön nimen mukaisesti sähkö on tuotettu ympäristöystävällisesti.

Entiseen sähköyhtiööni verrattuna Nordic Green Energyllä on alempi kuukausimaksu sekä välitysmaksu. Lisäksi kampanjakoodilla NGEAL89  saa 10e. Säästö siis vuodessa ehkä noin 50e, mutta rahaahan se sekin on.

Tilaa edullinen sähkösopimus ja käytä alennuskoodia NGEAL89 niin saat kympin alennuksen ensimmäiseen sähkölaskuun. Voit valita niin toistaiseksi voimassa olevan sähkösopimuksen kuin määräaikaisen sähkösopimuksen.
Ehdot: Alennuskoodia voi käyttää kerran per asiakas ja per tilattu sähkösopimus. Alennus hyvitetään suoraan ensimmäisessä sähkölaskussa.
Alennuskoodi: NGEAL89


http://www.nordicgreen.fi/tt/?tt=10467_976953_254999_&r=



lauantai 24. syyskuuta 2016

Sijoittajamestarikilpailu

Hei

Kauppalehteä lukiessani huomasin mainoksen, jossa kerrottiin Sijoittajamestarikilpailusta.



Menin välittömästi ilmoittautumaan kisaan, koska siinä saa sijoittaa 10 000€ virtuaalirahaa ja paras prosentuaalisen arvonnousun sijoitukselleen tehnyt sijoittaja palkitaan kultaharkolla. Itse ilmoittautuminenkin oli helposti suoritettu Facebookprofiilia hyväksi käyttäen ja nimimerkillä Taitska ulospäin näkyen.

Otin osaa samanlaisen kisaan n. 10v sitten. Eihän se menestys kovin kummoinen ollut. Jaoin sijoitettavan summan pariin kolmeen osakkeeseen kisan alussa ja muistin varmaan kerran kisan aikana käydä tsekkaamassa sijoituksiani ja tekemässä muutoksia salkkuun. En myöskään sijoittanut viputuotteisiin; jos niitä silloin oli olemassa, en ollut niistä kuullut.

Sijoittajamestarikisassa pääsee helposti ja riskittömästi kokeilemaan edellä mainitsemiani viputuotteita, esim warrantteja. Itselläni on pari kokemusta warranteista, hyvä ja huono: Voitin muutamassa päivässä 5000€ häviten ne sitten parin päivän päästä. Tämän kokemuksen jälkeen olen pysynyt vain perus pörssiosakkeissa. Mutta haluja viputuotteiden ymmärtämiseen ja niihin sijoittamiseen olisi edelleen. Sen vuoksi nyt rakennan Sijoittajamestarisalkkuni viputuotteista.

Kisa alkaa 3.10 ja päätyy 21.10.2016 joten viikko aikaa tutustua sijoituskohteisiin. Palataan aiheeseen siis viikon kuluttua, kisan alettua. Kommentoikaa jos teette oman salkkunne ja millä nimellä niin vertaillaan onnistumisia!

$Moikka$

lauantai 10. syyskuuta 2016

Osinkoyhtiöiden metsästys alkakoon

Hei

edellisessä postauksessa kerroin, että syksyllä kannattaa seurailla pörssikursseja erityisen tarkasti. Olenkin tässä nyt seuraillut, mitä pörssissä tapahtuu ja harmittavasti näyttää siltä, että odottamani alennusmyynti oli ja meni.


Kuten graafista näkyy, suurimmat notkahdukset sattuivat tänä vuonna maaliskuulle ja heinäkuulle. Toisaalta nyt on ollut heinäkuusta jatkunut kova nousuputki. Jatkuuko se vielä vai alkaako tästä se syksyn notkahdus?

Tässäpä se on se sijoittamisen suurin vaikeus, eli ajoitus. Milloin ostaa ja milloin odottaa parempaa hetkeä?

Kerroin myös aiemmin, että pyrin myös tavoitteenani on saada hyvät osingot vuosittain. Katsotaanpa siis miltä siis näyttää tämän hetken kurssilla ja edellisen vuoden osingolla yritysten osinkotuotto:


Siili Solution ja Norvestia ovat kärjessä huimalla 9,1% osinkotuotolla. Kolmantena näyttää olevan Fortum 7,8% tuotolla. Ja viidentenä, Nordea, 7,1% osinkotuotolla, jota olen haaveillut ostavani seuraavaksi.

Fortumia minulla jo on, joten jos se vaan maksaa yhtä hyvät osingot kuin edellisinä vuosina, olen siihen tyytyväinen. Joten noista yrityksistä tutuin minulle olisi Nordea. Mutta... kuten jutun alussa jo totesin... olenko myöhässä vai onko nousu vasta alussa...nousu alkoi heinäkuussa ja sitä on kestänyt nyt 2 kuukautta yhteen putkeen.


Jatkan siis seuraamista.

Seuraan myös Tokmannia ja Lehtoa. Ne ovat pörssin uusimpia tulokkaita ja niiden kurssit ovat nousseet positiivisen vireen vuoksi heti alusta alkaen. Hypätäkkö kyytiin vai odototanko?

Oletko sinä löytänyt joitain mielenkiintoisia yrityksiä, joihin sijoittaisit nyt?

$Moikka$




lauantai 27. elokuuta 2016

Hei

nyt syksyn tullen aika usein tulee "alennusmyyntejä" osakkeisiin. Syyskuu-lokakuu täytyy nyt siis seurailla erityisen tiiviisti pörssikursseja, mihin suuntaan ne kehittyvät. Alennusmyynnistä jos onnistuu ostamaan suht oikeaan aikaan, saa vuoden vaihteen kurssinousuun hyvän tilin. Osakkeilla kun on jostain syystä taipumus nousta vuoden vaihteeseen.

Toinen kurssinousu hetki on osingon irtoamishetki. Jos sinne asti malttaa odottaa syksyn alennusmyynnistä ostettujen osakkeiden kanssa, hyötyy niin kurssinoususta kuin osingoista.

Ja tottakai, mitä useampia onnistuneita sijoituksia onnistuu alennusmyynnistä tekemään, sen parempi. Itse varsinkin yritän ostaa sellaisia osakkeita, joissa myös olisi hyvä osinkotuotto. Näin pääsen sitten sijoittamaan osinkotuotot seuraavassa alennusmyynnissä.

Tähän mennessä vuotuiset osinkotuottoni ovat olleet 2000-3000e tietämillä. Tavoitteeni olisi että osingot olisivat jossain vaiheessa vähintään 10 000e /v. Silläkään ei vielä taloudellista riippumattomuutta saa, mutta on todella hyvä lisä kuukausituloihin. Tavoitteeni on täysin saavutettavissa seuraavan 10v aikana, jopa aiemmin. Sen jälkeen on hyvä tehdä seuraava tarkastus sijoitussuunnitelmassa.

Jos nykyiset osinkotuottoni ja suunnittelemani osinkotuotto kuulostaa hyvinkin kaukaiselta ja mahdottomalle omalle kohdalle, niin muista että olen aloittanut sijoittamisen vuonna 1997. Toki välissä on ollut vuosia jolloin en ole sijoittanut ollenkaan (asunto/mökki/autolaina ja äitiyslomat), mutta vuonna 2009 palasin jälleen sijoittajaksi. Kärsivällisyys siis palkitaan.

$Moikka$

perjantai 26. elokuuta 2016

Kertausta sijoittamisen aloittamisesta osakkeisiin

Hei

nyt on siis käyty läpi vaiheita miten pääsee alkuun sijoittamisessa. Ensimmäisessä postauksessani kerrottiin osakkeiden välittäjän valinnasta ja arvo-osuustilin avaamisesta. Seuraava vaihe oli sijoituskohteisiin tutustuminen mahdollisesti jo valintakin. Seuraavaksi muistuttelin myös miettimään sijoitusten hajauttamista, jos varaa on sen verran että se on järkevää. Lopuksi suosittelin tekemään selvät tavoitteet voiton ja mahdollisen tappion suuruudelle.

Ennen ensimmäisen sijoituksen tekemistä onko kellekään herännyt mitään kysymyksiä tai tarvitseeko joku lisää tietoa tai apua? Ottaisin mielelläni vastaan kommentteja!




lauantai 20. elokuuta 2016

Tietoa sijoittamisen aloittamisesta, osa 4, tavoitteen asettaminen

Hei!

Aina kun on sijoittamassa rahaa, kannattaa sille kirjata sijoitustavoite. Tavoite auttaa sinua pysymään sunnitelmassa niin voitoissa kuin tappioissa.

Kirjaa muistiin miksi ostat kyseistä osaketta, mitkä ovat oston perusteet. Kun osakkeet on ostettu, voi sijoitusmatkan varrella peilata kurssimuutoksia siihen miksi aikoinaan osti osakkeet ja onko niiden omistamista syytä jatkaa.

Kirjaa myös muistiin millaista tuottotavoitetta odotat saavasi. Varaudu myös että kurssi ei nousekaan vaan lähteekin tippumaan. Kirjoita muistiin raja, jota pidemmälle et tappiossa aio mennä. Tämä varsinkin tulee oleman vaikeaa, tiedän sen omasta kokemuksesta. Vaikka ajan on asettanut, tappiolla olevasta osakkeesta on hirveän vaikea luopua. Sitä vaan jää odottamaan, että jospa se kurssi kuitenkin nousisi...

Itse pidän jo 10% voittoa hyvänä koska se joka tapauksessa on parempi korko rahoilleni kuin pankkitililleni saamani 0,1% korko (vai maksaakohan ne enää sitäkään). En välttämättä myy osakkeita vielä tuossakaan vaiheessa mutta alan seuraamaan osaketta tarkemmin välttyäkseni kurssilaskulta. Tämäkin on helpommin silti sanottu kuin tehty😊

Ja vinkkinä: tällä viikolla voi Nordnetistä ostaa tiettyjä osakkeita ilman välityspalkkiota heidän 20v synttäreiden johdosta.

$Moikka$

Tietoa sijoittamisen aloittamisesta, osa 3, hajauttaminen

Hei

Löytyikö edellisen postauksen perusteella yksi vai useampi mielenkiintoinen kohde johon haluaisit sijoittaa? Tässä vaiheessa on nimittäin mietittävä pystyykö ja haluaako ostaa vain yhtä osaketta vai hajauttaako sijoituksia useampiin eri kohteisiin. Hajauttaminen olisi aina järkevämpää, niin ei olisi kaikki rahat yhden kortin varassa. Mutta jos sijoitettava summa on kovin pieni, ei sitä taas ole järkevää hajauttaa. Sanoisin että 500-2000e summalla kannattaisi ostaa yhtä osaketta, jotta osto-ja myyntipalkkioiden osuus ei olisi suhteettoman paljon ja mahdollisesta osakkeen kurssinoususta hyötyisi mukavasti.

Karkeana esimerkkilaskelmana 500€ sijoituksella ja 10% kurssinousulla olet tienannut 50€. Toki kun osto-ja myyntipalkkiot sekä myyntivoittovero poistetaan tuosta, jää voitto kovin pieneksi. Vastaavasti taas 2000€ sijoituksella voitto olisi 200€, josta jää jo ihan kiva summa palkkioiden ja verojen jälkeen.

$Moikka$




perjantai 19. elokuuta 2016

Tietoa sijoittamisen aloittamisesta, osa 2, sijoituskohteen valinta

Hei

Arvo-osuustilin avaamisen jälkeen alkaakin sijoituskohteen etsintä. Oletan, että näin alussa pysymme Suomen pörssissä, mutta voimme jossain vaiheessa vähän tutkailla myös ulkomaisia pörssejä.

Itse olen aina sijoittanut yrityksiin, joiden tuotteet ovat tuttuja tai ymmärrän niistä jotain. Esimerkkinä Firskars; tuttuja tuotteita kaikille, kelläpä ei olisi Fiskarsin oransseja saksia. Tai Nokian renkaat, Neste, Kotipitsa, Fortum... kaikki tuttuja yrityksiä jokapäiväisestä elämästä.

Kauppalehden nettisivuilta on helppo tutustua pörssiin listautuneista yrityksistä. Sieltä näkee kunkin yrityksen historiallisen kurssikehityksen, osinkokehityksen sekä joitakin tärkeimpiä tunnuslukuja.

Onko tässä vaiheessa tullut jotain mieleen mihin tarvitse lisätietoja tai tarkennusta? Mikä osake tuntuisi kiinnostavalta? Kommentoikaa niin jatketaan blogia sen mukaan!

$Moikka$

tiistai 16. elokuuta 2016

Tietoa sijoittamisen aloittamisesta, osa 1, arvo-osuustilin avaaminen ja välittäjän valinta

Hei

Osakkeiden ostamiseen ei tarvita hirveän isoja alkupääomia, sanoisin että jopa 500e pääsee liikkeelle. Tai jos haluaa kuukausisäästäjäksi, 50e/kk on riittävän suuri summa kartuttamaan sijoitusta.

Tärkeintä kuitenkin on että summa jonka sijoitat täytyy olla niin sanotusti vapaata rahaa eli että jos sijoitus meneekin mönkään olet sen myös valmis menettämään menettämättä yöunia.

Tarvitset itsellesi arvo-osuustilin, jonne ostetut osakkeet tallentuvat. Pörssiosakkeiden ostaminen tapahtuu välittäjän kautta. Itselläni on sopimus Nordnetin kanssa, siitä syystä että arvo-osuustili on siellä ilmainen ja käyttöliittymä netin kautta helppo. Lisäksi en tee useita toimeksiantoja vuoden aikana, joten  välityspalkkion suuruudella ei ole ollut merkitystä. Blogin myötä toimeksiantojen määrä voi kyllä kasvaa... joten otan vertailuun myös välityspalkkiot jossain vaiheessa.

Muita välittäjiä ovat mm. Nordea, Op, Sampo, eQ... ja on niitä varmasti vielä muitakin mutta jos noista joku on sinulle itsellesi tuttu, esim. oma pankkisi niin siellä on kaikista helpoin aloittaa. Itselläni oma pankki on Nordea mutta silti arvo-osuustilini on Nordnetissä, eli välttämättä ei tarvitse toimia yhden pankin kanssa.

Ja tiedoksi: arvo-osuustilin voi avata myös lapselle!!

Jos tarvitset neuvoja tai vinkkejä välittäjästä tai arvo-osuustilin avaamisesta itsellesi tai lapselle, laita viestiä sähköpostilla tai alle kommenttikenttään!

$Moikka$

sunnuntai 14. elokuuta 2016

Aloituspostaus sijoittamisesta ja oman rahan tienaamisesta

Hei

Olen 5 lapsen äiti, jota on aina kiinnostanut sijoittaminen pörssiosakkeisiin. Ensimmäiset osakkeeni ostin vuonna 1997, UPM-Kymmene osakkeita 91kpl. Ensimmäinen kerta oli sen verran onnistunut, että olen jatkanut osakkeiden ostamista ja myymistä näihin hetkiin asti.

Kaikki sijoitukset eivät tottakai ole onnistuneet. Osan olen myynyt pois tappiolla, tai pitänyt, jääden odottamaan niiden arvonnousua. Kaikkein tärkeintä on kuitenkin ollut saada hyvät osinkotuotot. Osinkotuotoilla olen sitten ostanut lisää osakkeita. Tai käynyt perheen kanssa etelänmatkalla😃

Blogini tarkoitus on saada tavalliset perheenäidit ja lapset/nuoret innostettua sijoittamisesta. Kerron miten pääsee helposti alkuun ja neuvon vaikka "kädestä pitäen" arvo-osuustilinavaamisesta ensimmäisen osakkeen ostoon.

Blogin edetessä tutustun affiliate markkinointiin sekä blogisivustolla mainostamiseen. Minua kiinnostaa millaisiin tuloihin mainostamalla voi päästä ja onko se oikeasti helppoa rahaa vai suuria puheita, joita netistä voi lukea.

Jos tässä vaiheessa on toiveita mistä erityisesti pitäisi kertoa sijoittamiseen, osakkeisiin tai blogilla mainostamiseen liittyen niin laittakaapa kommentteja alle.

$Moikka$